Latinoamérica. Una encuesta aplicada a 800 expertos en fraude de 17 países, incluida Latinoamérica, revela que las organizaciones criminales han perfeccionado sus métodos para el lavado de dinero, superando en muchos casos la capacidad de detección de las instituciones financieras. El estudio fue presentado por BioCatch, firma especializada en prevención del crimen financiero mediante el análisis del comportamiento digital.
El 80 % de los líderes latinoamericanos consultados en gestión de fraude, prevención de lavado de activos (PLD/ALD), cumplimiento y riesgos consideran que las organizaciones delictivas han superado tecnológicamente a las instituciones financieras en el blanqueo de capitales. Además, el 81 % de los encuestados en la región identifica una conexión entre el fraude financiero y delitos como el terrorismo, el narcotráfico y la trata de personas.
“Muchos millones de cuentas mulas de dinero ocultas en el sistema financiero mundial siguen siendo el nexo entre las operaciones delictivas y los delincuentes que obtienen sus ganancias”, afirmó Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “Identificar esas cuentas antes de que puedan blanquear dinero es fundamental en nuestra lucha contra la delincuencia financiera. Para lograrlo eficazmente, se requiere innovación continua, una transición de una mentalidad pos-transacción a una pre-transacción y un grado de colaboración sin precedentes en todos los sectores”.
El informe, titulado “Perspectivas sobre lo invisible: la evolución de los desafíos del fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales”, señala un aumento sostenido en los intentos de fraude y en las pérdidas asociadas en la mayoría de las regiones analizadas, incluida Latinoamérica. La única excepción es Asia-Pacífico, donde BioCatch colabora actualmente con nueve de los diez principales bancos de Australia. Cinco de ellos integran la red BioCatch Trust™, una plataforma que permite compartir inteligencia en tiempo real para detectar operaciones fraudulentas.
“En América Latina, varios de los principales bancos ya colaboran también con BioCatch, lo que permite anticipar una disminución en los intentos de fraude y las pérdidas asociadas, como ya se observa en Asia-Pacífico. La reciente creación de BioCatch Trust™ Argentina marca un hito en la región: siendo la primera red interbancaria inteligente en Latam, y la segunda a nivel mundial, que permite compartir en tiempo real señales de comportamiento sospechoso entre entidades. Galicia, Naranja X y Santander forman el núcleo fundador de esta iniciativa que permite detectar y detener transferencias sospechosas antes de que se retiren los fondos”, explicó Josué Martínez, Global Advisor de BioCatch Latinoamérica.
El impacto económico del fraude también fue examinado: el 38 % de los encuestados en Latinoamérica indicó que su organización pierde más de 10 millones de dólares anuales por fraude, mientras que el 16 % reporta pérdidas superiores a los 25 millones. Las organizaciones que ya utilizan soluciones basadas en el comportamiento humano presentan menores probabilidades de registrar pérdidas significativas en comparación con aquellas que no han adoptado esta tecnología.
Respecto a la regulación, el 87 % de los encuestados considera que se requiere una mayor intervención normativa para enfrentar eficazmente el lavado de activos. Solo el 14 % cree que los actores individuales representan mayor amenaza que los grupos delictivos organizados. Según el Informe Global sobre Delitos Financieros de Nasdaq, en 2023 se movieron 3,1 billones de dólares en fondos ilícitos a través del sistema financiero internacional.
“En 2025, los clientes globales de BioCatch detectaron más de 500.000 cuentas mulas utilizadas para blanquear dinero. Dado que estas cifras siguen creciendo, es evidente que los delincuentes blanquean dinero casi con toda seguridad a través de todos los principales bancos del mundo”, expresó Thomas Peacock, director de Inteligencia Global contra el Fraude de BioCatch.
Otros hallazgos de la encuesta en Latinoamérica incluyen:
Uso de nuevas tecnologías: el 72 % señala que la inteligencia artificial ha aumentado la sofisticación del delito, el 70 % menciona el papel de redes sociales y el 78 % los foros en la web oscura.
Economía informal: el 79 % considera prioritario abordar la economía informal como parte de la estrategia contra el crimen financiero.
Percepción global vs. local: mientras que el 75 % cree que los bancos internacionales están logrando avances, solo el 54 % percibe que su propia organización genera impacto efectivo.
Limitación en las investigaciones: aunque el 60 % reconoce que un caso de lavado suele estar vinculado con otros, el 44 % afirma que su institución solo investiga la cuenta afectada.
La encuesta subraya la necesidad de cooperación interinstitucional, fortalecimiento normativo y adopción de tecnologías que permitan un enfoque preventivo ante las operaciones delictivas en el sistema financiero.
